寻找基金金表,东方早报

作者: 太阳集团娱乐网址  发布:2019-09-27

  □兴业全球基金 陈光

  华安基金

  投资市场变幻莫测,投资者是该买入还是退出?股票型基金、债券型基金、混合型基金和分级式基金,基民该如何选择?收益率、波动性、流动性,哪一项才是决策关键?面对投资市场的多种选择,投资者往往会陷入困惑中。如何选,选什么?成了困扰大家的核心问题。

  很多投资人在购买基金时,会面临一个普遍的问题:股市下跌的时候,对市场没有信心,不愿意购买;股市上涨的时候,又担心净值太高,不敢去购买。

  在回答这些问题之前,先听一个小故事。一个工人在仓库里搬运货物,不小心把一只金表弄丢了,到处都找不到。大伙翻箱倒柜,但徒劳无功,只好沮丧地回去吃午饭。这时候,有个小男孩偷偷溜进仓库,很快就把金表找到了。工人饭后再来时得知此事,诧异地问他是怎么找到的,小男孩说:“我只是躺在地板上,保持安静,马上就听到了金表的滴答声了”。

  所以,历经近月来的股市调整,“定投”业务得到了投资者的广泛关注。有了这个新工具,投资者可以更轻松地理财投资。“定投”是定期定额投资的简称,是指投资者约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式,每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款并进行基金申购申请的一种投资方式。

  经过多年发展,基金市场已成为一个产品丰富、形式多样的市场,东西很多,产品很全,但是各种设计、结构、参数和评价体系就像一层层纱帘,干扰了投资者的视线。在这样的背景下,如何排除干扰,做出正确的投资选择?故事中的小男孩提供了一个很好的方法:保持安静,寻找金表的滴答声。

  “定投”是管理自己未来财富的方式,因此选择适合自己的定投方式,需要考虑你未来的现金流情况,你的投资目标期和市场未来可能的走势等一些远期因素。

  保持安静,就是不要慌乱,理性地做出决定。股票市场常见这样的景象:某股票价格连续上涨时,不少投资者的情绪会从淡定到逐渐动摇最后变得狂热,最终被套在高峰之上。在整个决策过程中,投资情绪已远战胜理性因素,成为主导投资者交易的原因。资本市场的无数教训都说明:不管做什么样的投资,理性投资都是重要的因素。

  首先,需要确定自己的投资目标;

  在理性投资状态下,投资者就可安心寻找投资产品。一个合适的基金产品,应有以下三方面的内容:一、符合投资者的大类资产配置格局。在投资之初,投资者应该形成自己的大类资产配置格局,房产、股票、现金都应该各有计划;二、符合投资者的投资风格。对于事业刚起步的投资者而言,定投加较高风险的股票型基金可能是比较好的选择,因为他们投入资金量不大同时能承受较高风险,而退休之后的投资者可能就得选择风险较低的基金产品,因为他们首要投资目的是保证本金安全;三、良好的投资团队。投资者选择合适产品时,必须对产品的投资管理团队有所了解,尽量选择那些历史业绩可追溯、投研力量强大的投资产品。

  其次,要考虑自己每月可以承受的定投金额是多少。这方面可以综合考虑自己目前的收入、每月的日常支出和盈余、未来收入的变化等因素;

  然后,还需要设定自己的投资计划时间。投资计划期越长,可选择越高比例的高波动、高风险收益的基金,例如股票型基金和指数型基金,分享长期经济增长的盛宴;投资计划期越短,则可以选择越高比例的配置型基金和债券型基金,以减小短周期里的市场波动风险。

  再者,需要评估自己的风险承受能力,风险承受能力越强,可以选择指数型基金和股票型基金;风险承受能力较弱的,则可以选择配置一定的配置型基金或债券型基金;

  最后,则考虑市场的因素。在市场上升期,可以选择较高比例的指数型基金和股票型基金;在市场疲软时,则可以选择较高比例的配置型基金和债券型基金。

  利用“定投”可以帮自己摊低投资成本,规避择时风险,更理性地投资。“定投”更是一种积少成多的好方法,不要因为每个月投很少的钱而忽略它的价值和意义,坚持较长时间将是一笔不菲的资产。在市场牛市格局不改变的情况下,风险承受能力强、投资期限长的投资者可以选择比如华安宏利股票型基金或华安中国A股指数基金来参与“定投”;而对风险承受能力相对较弱的投资者来说,华安宝利配置型基金也将是不错的选择。投资者可以去工行、建行、交行、招行、上海银行、邮储银行等银行渠道或电子渠道去购买自己合适的“定投”产品。

  选择了适合的基金,坚持长期“定投”,财富将和自己同行。投资者可以根据自己的偏好和市场的格局来做选择,适合自己,才是最好的“定投”。

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